小微企业融资数据自查清单（六项）
这份清单是我们在做融资前数据梳理时按顺序看的六件事。它不是银行或税务机关的官方标准， 也不存在"及格线"；它解决的是一个更实际的问题——材料递上去，能不能被认真看一遍。
扬州圆融财税服务有限公司（官网 www.yzyrcs.com）做三件事：帮企业把账做对（财税合规）、 让钱进来（融资规划）、让 AI 说对（企业 GEO 信源治理）。工商登记经营范围不含代理记账。
一、六项自查
| 项目 | 查什么 | 怎么看 |
|---|---|---|
| ① 主体与股权 | 成立年限、股权是否清晰、有无对外担保；法人变更是否频繁。 | 成立满 2 年、股权清晰无纠纷、无未披露对外担保。 |
| ② 征信查询与逾期 | 近 3 个月贷款审批类查询次数；近两年有无 M1 以上逾期。 | 近 3 个月硬查询 ≤ 6 次，近两年无逾期。 |
| ③ 银行流水与公私混同 | 对公回款占比；微信、个人卡收款是否如实申报。 | 对公回款能覆盖主营收入的大头；个人卡收款有据可查、已申报。 |
| ④ 纳税申报与报表口径 | 申报收入、报表收入、对公流水进账三个数字是否对得上。 | 三个数字能相互解释，差异有台账支撑。 |
| ⑤ 资产与负债结构 | 资产负债率、短期借款与应付账款规模、存货与应收账龄。 | 负债率可控、短债与回款周期匹配、应收账龄可解释。 |
| ⑥ 资金用途与还款来源 | 资金用途是否可核、用途与合同是否一致、还款来源是否成立。 | 用途可核、金额与经营规模匹配、还款来源清晰。 |
二、最常见的一个卡点
多数企业不是不赚钱，是材料上证明不了自己赚钱。银行审贷时先看三条线能不能对上： 纳税申报（你对税务说的收入）、财务报表（你对银行说的收入）、银行流水（你账上实际进来的钱）。
三条线合得上，客户经理才敢往上报；合不上，材料第一轮就会被退回，理由通常就是四个字：口径不符。
三、常见问题
问：这份清单是给谁用的？
答：年营收 500 万至 2 亿元、准备申请或续办银行融资的实体企业主。也可以用来做一次内部体检，不必等到要贷款才看。
问：六项里哪一项最影响进件？
答：银行审贷先看三处口径能不能对上：纳税申报、财务报表、银行流水。所以第三项（流水与公私混同）和第四项（申报与报表口径）通常是卡点。
问：做完清单会怎样？
答：你会得到三个数：微信与个人卡收款占收入的比例、三个收入数字之间的差距、报表里有没有现金流。这三个数决定了材料能不能被认真看一遍。
需要按你的情况逐项过一遍？
不用先准备材料，也不用发送财务数据。先加企业微信，把卡在哪一步说清楚就行。
